Requisitos de conservação MiFID II
A MiFID II (Diretiva relativa aos mercados de instrumentos financeiros II) obriga as empresas de investimento a registar e conservar todas as comunicações telefónicas e eletrónicas relacionadas com transações durante pelo menos cinco anos. O artigo 16.º exige que os registos estejam num formato que permita a sua reprodução e acessibilidade pelos reguladores. Os carimbos de tempo qualificados em confirmações de transações, comunicações com clientes e registos de ordens garantem que o momento de cada evento é legalmente comprovável e que o conteúdo do documento está certificado como não modificado. Isto é crítico para reconstruir eventos de mercado durante investigações regulatórias ou disputas com clientes.
Resiliência operacional DORA e cadeias de provas
O Regulamento DORA (Lei de Resiliência Operacional Digital), aplicável desde janeiro de 2025, exige que as entidades financeiras mantenham relatórios de incidentes abrangentes e trilhas de auditoria. Quando ocorre um incidente cibernético ou uma interrupção do sistema, as empresas devem apresentar às autoridades competentes cronologias detalhadas. Os carimbos de tempo qualificados integrados em registos de incidentes, instantâneos do sistema e documentação de recuperação criam uma cadeia cronológica irrefutável de provas. Os reguladores podem verificar não só que cada evento foi registado no momento declarado, mas também que os registos não foram manipulados posteriormente.
Provas de transações e resolução de litígios
Disputas de pagamento, consultas sobre transações SWIFT e falhas na liquidação de valores mobiliários requerem provas precisas de quando as transações foram autorizadas e executadas. Os carimbos de tempo qualificados em mensagens SWIFT, instruções de pagamento e confirmações de liquidação fornecem a prova criptográfica necessária para resolver disputas rapidamente. As contrapartes centrais (CCP) e os depositários que carimbalm os seus fluxos de mensagens podem responder a consultas regulatórias com provas verificáveis por máquina, em vez de depender de extratos de registos que poderiam ser contestados. Isto reduz significativamente os prazos de resolução de litígios e os custos associados.
Documentação anti-branqueamento de capitais
A 6.ª Diretiva Anti-Branqueamento de Capitais (AMLD6) obriga as instituições financeiras a conservar os registos de diligência devida do cliente (DDC) durante cinco anos após o fim de uma relação de negócio. As avaliações de risco, as verificações de PEP e os alertas de monitorização de transações necessitam de carimbos de tempo à prova de auditoria para demonstrar que os procedimentos AML foram seguidos nos momentos exigidos. Os carimbos de tempo qualificados nos pacotes de documentação KYC tornam impossível alegar que a diligência devida reforçada foi realizada retroativamente. Qualquer tentativa de modificar a documentação após a verificação inicial seria imediatamente detetada pela verificação criptográfica do token de carimbo.