Obblighi di conservazione MiFID II
MiFID II (Direttiva sui mercati degli strumenti finanziari II) obbliga le imprese di investimento a registrare e conservare tutte le comunicazioni telefoniche ed elettroniche relative alle transazioni per almeno cinque anni. L'articolo 16 impone che i registri siano in un formato che consenta la loro riproduzione e l'accesso da parte dei regolatori. Le marche temporali qualificate su conferme di operazioni, comunicazioni con i clienti e registri degli ordini garantiscono che il momento di ogni evento sia legalmente provabile e che il contenuto del documento sia certificato come non modificato. Ciò è fondamentale per ricostruire gli eventi di mercato durante indagini regolatoriali o controversie con i clienti.
Resilienza operativa DORA e catene di prove
Il regolamento DORA (Digital Operational Resilience Act), applicabile da gennaio 2025, impone alle entità finanziarie di mantenere segnalazioni di incidenti complete e audit trail. Quando si verifica un incidente informatico o un'interruzione del sistema, le imprese devono presentare alle autorità competenti cronologie dettagliate. Le marche temporali qualificate incorporate nei log degli incidenti, negli snapshot di sistema e nella documentazione di ripristino creano una catena cronologica inconfutabile di prove. I regolatori possono verificare non solo che ogni evento sia stato registrato all'ora dichiarata, ma anche che i log non siano stati manipolati successivamente.
Prove di transazione e risoluzione delle dispute
Controversie sui pagamenti, richieste di transazioni SWIFT e fallimenti nel regolamento dei titoli richiedono prove precise di quando le transazioni sono state autorizzate ed eseguite. Le marche temporali qualificate su messaggi SWIFT, istruzioni di pagamento e conferme di regolamento forniscono la prova crittografica necessaria per risolvere rapidamente le controversie. Le controparti centrali (CCP) e i depositari che marcano i propri flussi di messaggi possono rispondere alle richieste regolamentari con prove verificabili da macchina, anziché affidarsi a estratti di log che potrebbero essere contestati. Ciò riduce significativamente i tempi di risoluzione delle controversie e i costi associati.
Documentazione antiriciclaggio
La 6ª Direttiva antiriciclaggio (AMLD6) impone agli istituti finanziari di conservare i registri di adeguata verifica della clientela (CDD) per cinque anni dopo la fine di un rapporto d'affari. Le valutazioni del rischio, i controlli sui PEP e gli avvisi di monitoraggio delle transazioni necessitano tutti di marche temporali a prova di audit per dimostrare che le procedure AML sono state seguite nei tempi richiesti. Le marche temporali qualificate sui pacchetti di documentazione KYC rendono impossibile sostenere che la dovuta diligenza rafforzata sia stata eseguita retroattivamente. Qualsiasi tentativo di modificare la documentazione dopo la verifica iniziale verrebbe immediatamente rilevato dalla verifica crittografica del token di marca temporale.