MiFID II kayıt saklama gereksinimleri
MiFID II (Finansal Araçlar Piyasaları Direktifi II), yatırım şirketlerini işlemle ilgili tüm telefon ve elektronik iletişimleri en az beş yıl kaydetmeye ve saklamaya zorunlu kılmaktadır. 16. Madde, kayıtların düzenleyiciler tarafından yeniden üretilebilir ve erişilebilir bir biçimde tutulmasını gerektirmektedir. İşlem teyitleri, müşteri iletişimleri ve emir kayıtlarındaki nitelikli zaman damgaları, her olayın zamanının yasal olarak kanıtlanabilir olmasını ve belge içeriğinin değiştirilmediğini güvence altına alır. Bu durum, düzenleyici soruşturmalar veya müşteri anlaşmazlıkları sırasında piyasa olaylarının yeniden yapılandırılması açısından kritik öneme sahiptir.
DORA operasyonel dayanıklılık ve kanıt zincirleri
Ocak 2025'ten itibaren geçerli olan DORA (Dijital Operasyonel Dayanıklılık Yasası) kapsamında finansal kuruluşlar, kapsamlı olay raporları ve denetim izleri tutmak zorundadır. Bir siber olay veya sistem kesintisi meydana geldiğinde, firmalar yetkili otoritelere ayrıntılı zaman çizelgeleri sunmak durumundadır. Olay günlüklerine, sistem anlık görüntülerine ve kurtarma belgelerine yerleştirilen nitelikli zaman damgaları, çürütülemez kronolojik bir kanıt zinciri oluşturur. Düzenleyiciler, her olayın beyan edilen zamanda kaydedildiğini değil, aynı zamanda günlüklerin sonradan manipüle edilmediğini de doğrulayabilir.
İşlem kanıtı ve anlaşmazlık çözümü
Ödeme anlaşmazlıkları, SWIFT işlem sorguları ve menkul kıymet takas başarısızlıkları; işlemlerin ne zaman yetkilendirildiğine ve gerçekleştirildiğine dair kesin kanıt gerektirmektedir. SWIFT mesajlarına, ödeme talimatlarına ve takas teyitlerine uygulanan nitelikli zaman damgaları, anlaşmazlıkların hızlı çözümü için gereken kriptografik kanıtı sağlar. Merkezi karşı taraflar (CCP) ve saklama kuruluşları, mesaj akışlarını damgaladığında, itiraz edilebilir günlük çıktılarına güvenmek yerine makine tarafından doğrulanabilir kanıtlarla düzenleyici sorulara yanıt verebilir. Bu durum, anlaşmazlık çözüm sürelerini ve ilgili maliyetleri önemli ölçüde azaltmaktadır.
Kara para aklamayla mücadele belgelendirmesi
AMLD6 (6. Kara Para Aklamayla Mücadele Direktifi), finansal kuruluşları iş ilişkisinin sona ermesinden itibaren beş yıl boyunca müşteri durum tespiti (CDD) kayıtlarını saklamaya yükümlü kılmaktadır. Risk değerlendirmeleri, PEP taramaları ve işlem izleme uyarılarının tamamı, AML prosedürlerinin gereken zamanlarda uygulandığını kanıtlamak için denetime dayanıklı zaman damgaları gerektirmektedir. KYC belgesi paketlerindeki nitelikli zaman damgaları, artırılmış durum tespitinin geriye dönük olarak yapıldığı iddiasını imkânsız kılmaktadır. İlk doğrulamadan sonra belgelerde yapılacak herhangi bir değişiklik girişimi, zaman damgası belirtecinin kriptografik doğrulaması sayesinde anında tespit edilebilir.